[摘要] 2月20日,武汉盘龙城一楼盘正式推出“一成首付实现购房梦想活动”。购房者只用先缴纳总房款的1成,余下部分由开发商垫资,即可办理贷款、网上签约,购房者只须在正式交房前1个月之内,无息偿还2成首付。“一成首付”并非新招,早在两年前已有开发商采用。
“1成首付”是否涉嫌违规?
本轮调控以来,政策面明确表示,首套房贷款不能高于7成、2套房贷款不能超过4成,这意味着对应的首付分别为3成和6成。“我们已经注意到这种促销方式。”武汉市房管局市场处人士表示,初步判断,这只是开发商和客户自行约定的首付方式,里面可能涉及客户向开发商的借款。
不过上述人士同时强调,会进一步核实相关情况。“关键要看客户与开发商是否签订了借款协议?是否在购房合同上有明确约定?偿还开发商垫资是否给客户阐述清楚?如果客户未按约定偿还垫资会面临哪些损失?这是我们比较关注的地方。”
类似于“分期首付”涉及客户、开发商、银行三方的法律关系,产生三个合同关系,任何一个出现纠纷,都会产生法律后果。“在购房合同中,肯定会涉及到客户与开发商的借款合同。”上述个贷经理认为,假设客户与开发商未来就购房出现纠纷,也不影响偿还开发商垫付的资金。
多家楼盘加入变相降价队伍
虽然“1成首付”看似吸引眼球,但实际优惠力度又有多大?“购房者实际上就是享受到开发商提供的2成、4~10个月的免息贷款。”武汉科技大学金融研究所所长董登新认为。
仍以上述开发商垫付10.6万元2成首付为例,10个月免息贷款,能为客户节省的利息,按现行贷款利率算,只有5000多元。虽然实际优惠可能不大,但记者统计,在首付、降低房贷利息上做文章的楼盘不少。
当江城各家银行初显首套房回归基准利率的苗头时,武昌一个正在销售中的楼盘,却宣称可为购房者执行房贷9折利率。但据记者了解,并非银行对这个楼盘网开一面,而是开发商计算10年期贷款,1.1倍基准利率和0.9倍基准利率,需要支付的利息差额,然后在总房价中减去这个差额。
既然都是降价,缘何不愿直接降,却总要在贷款、利率上做文章?
“这其实跟开发商送物业费、装修基金是一个道理。”中指研究院(华中)研究副总监李国政认为,直接降价容易引发老业主的反弹压力,实际上武汉已有先例。而通过其他方式降低购房人成本,显得更为隐蔽,避免了前期业主的不满。
另一方面,自去年以来随着多次加息,以及银行不断抬高房贷利率上浮幅度,不断吞噬开发商部分让利的优惠,甚至加重购房者负担。开发商贴息、垫资主打“贷款”牌,既避免潜在客户对降价的无限期待,又暗中提高其支付能力。
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