[摘要] 退休，是每个上班族迟早都要面临的问题。如何缩短退休前后生活质量的差异？如何让晚年安逸自在呢？上班族们，赶快制定一个养老规划吧，从现在开始积攒退休金，为以后的生活打下夯实的基础。
小贴士
商业养老保险如何选？
商业养老保险是以获得养老金为主要目的的长期人身险，到底该如何选择商业养老保险才最有保障呢？以下三大诀窍请您记牢。
诀窍1安全稳健是王道
养老其实包含了很多方面，比如父母面临的各种意外风险、医疗费用和日常生活开支等。因此，在选择商业养老保险时，首先要考虑的是安全稳健，其次才是保值增值。对于老人来说，最重要的是通过定期稳定的来维持日常开销，并有一定的储蓄可以应对风险。
诀窍2保障全面有必要
随着父母年龄的增长和身体机能的退化，面临的风险主要来自于疾病和意外伤害。随之产生的医疗费用，则很可能会吞噬掉父母的养老金，破坏他们的养老规划。所以，全面的保障是购买商业养老保险时要考虑的重要因素。具体而言，建议大家在购买商业养老保险时，可选择相应的附加险或进行产品组合，从而规避重大疾病和意外伤害带来的风险。
诀窍3养老投入量力行
虽然商业养老保险是养老规划必不可少的重要一项，但却也并不是投入得越多越好。保险专家建议，为父母投保要结合家庭的实际情况，量力而行。如果养老投入过高，可能会影响家庭日常支出，甚至产生无力续保的情况，这就与“养老防老”的投保初衷背道而驰了。
提醒
养老投资结合风险能力进行
理财师建议，在养老规划的投资工具选择上，每个人根据资金使用情况和风险承受能力的不同会有多种资产配置组合。投资者可以按照一定的比例进行合理的搭配，并获得一定的。
对于性格保守、安全感需求高的投资者来说，可以选择低风险的投资工具；对于有一定风险承受能力的投资者则可以在专业理财师的指导下进行高风险的投资工具的配置，来满足高品质的生活支出。
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