[摘要] 退休，是每个上班族迟早都要面临的问题。如何缩短退休前后生活质量的差异？如何让晚年安逸自在呢？上班族们，赶快制定一个养老规划吧，从现在开始积攒退休金，为以后的生活打下夯实的基础。
退休，是每个上班族迟早都要面临的问题。如何缩短退休前后生活质量的差异？如何让晚年安逸自在呢？上班族们，赶快制定一个养老规划吧，从现在开始积攒退休金，为以后的生活打下夯实的基础。
案例
养老压力大上班族很捉急！
■读者常女士：我今年26岁，上班两年了，工作还算稳定，每月工资4000元左右，也没车房压力。但是我最近看到一组数据说，退休20年养老要花300多万元。这让我简直“鸭梨山大”！
请问，现在我该怎么做，才能让我的晚年活得舒坦一点呢？
支招
明确退休后的生活开支
如果将常女士的退休年龄设定为55岁，常女士则有29年资本积累的时间。
因此，理财专家建议常女士，目前可以依据自身的经济状况，在综合考虑家庭收入和支出的情况下，对自己退休后的生活方式和生活质量进行恰当的评估和合理的安排。然后设定一个切合实际的个人退休计划，这份计划对退休生活的期望应尽可能详细，并根据各个条目列出大致需要的费用，以此来估算个人退休后的生活成本。在对自己退休以后想过的生活有了清晰的认识之后，我们再考虑自身已经准备了多少养老金，这些退休金能否满足自己设想的退休生活。
积攒养老金方法
社保养老金保险：
1
目前每月由企业和个人按照一定比例（企业缴10%，个人缴8%）缴纳的养老保险，实际缴费年限满15年以上的，等到职工退休后，就按月领取养老金。根据实时的养老金计算办法，职工退休时的养老金由两部分组成：养老金=基础养老金+个人账户养老金。
如果以常女士目前的月工资以及缴存金额估算，常女士缴纳29年社保退休后，每个月可得到2600元左右的养老金（以现行情况估算，未来随工资水平提高，每月养老金要大于该金额）。
2
购买商业保险：
退休后面临固定生活开支和医疗保健开支两方面，养老金应尽早筹备。
我国养老金替代率低于国际警戒线的50%，即退休后养老金不足原工资的一半，可以考虑购买一定的商业养老保险，弥补退休后的收入差，保证生活品质不下降。
3
自筹养老金：
自筹退休金主要是积蓄投资，使有限资金发挥更大效用，可以选择市场上合适的投资工具。
以基金定投为例，首先建议充分配置银行或权益类风险适当、预期回报较高的产品。可将现有剩余资金以4∶3∶3的方式，分配在定期保本理财产品、偏债型基金及股票型基金中，另外每年可以再补充。另外，增加每月500元定投，建议60%投资偏股型基金定投，40%黄金定投。
案例征集令
日常生活中，你是否在为家庭理财难题而烦恼？在创业阶段里，你是否动过让“钱生钱”的小心思？面对养老政策，你是否曾茫然无措、不知如何让晚年无忧？别着急，这些在本报《经济圈》周刊的“理财师”眼中，这些“难题”都不是事儿。
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