[摘要] 记者注意到,在中国人民银行和银监会的鼓励下,对农业部门和中小企业的贷款增加也是贷款利率提高的原因之一。与发放给大型企业的贷款相比,银行对中小企业的贷款利率往往高于基准利率水平。
保单贷款浮出水面
由于银根紧缩,遇到短期资金紧缺的单位及个人也越来越多,以保单为抵押进行贷款的方式成为当下一道特殊“风景”。
太平人寿的客户经理向记者解释,保单贷款并不是退保,不需要以退保的方式来周转资金,可选择通过保单贷款,不仅能获得应急资金,而且还可以维持保障。在申请保单贷款后,被保险人如果发生保险事故,仍旧可以申请理赔,保险公司会在扣除借款本息后给付相应的保险金,并不影响保险理赔时效。比如,买房正缺一笔钱,通过保单贷款不仅解决了购房首付款资金短缺难题,而且享有的保障也没有受到丝毫影响。
以家住杨浦的张先生为例,2008年其为自己购买了一份保险产品,2011年初,因儿子购房首付款急缺5万余元,张先生便想到了通过退保周转资金。根据保单的现金价值,保险公司可为其提供6万元的贷款服务。张先生只要提供有效保险单与个人身份证明就可申请办理贷款,3至5个工作日后款额就会到账。
目前不少保险公司都有保单贷款业务,但并非所有的险种都适用于保单贷款。“通常只有具有储蓄性质的人寿保险、分红险以及养老险、年金险等保单才可以向保险公司申请贷款,并且各家保险公司对于贷款利率的规定也各不同。”太平人寿客户经理表示。
需要注意的是,在贷款期间,客户仍然需要按期缴纳保险费,这样才能在借款期间维持保险合同效力。当保单贷款到期而客户未能及时还贷时,保险公司会扣除该保单的现金价值用于归还借款及利息。一旦当保险合同当时的现金价值不足以抵偿欠交的保险费及利息时,保险合同效力就会终止。
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银根紧缩,不少中小企业从银行贷不出钱来,但上半年虽然股市陷入流动性紧缩的压力,但总体来看上市公司并不缺钱。由此,上市公司纷纷借助银行等机构搞起了委托贷款,年利率一般都达到了12%以上。高利息收入使得部分上市公司乐此不疲,甚至荒废了主业。
■“战斗机”变身“放债王”
已经被“ST”的宁波上市公司波导股份有限公司近期公告称,2010年4月份向青海中金提供委托贷款金额为人民币9000万元整,本金与利息已经全部收回。月息1.3%,这笔一年期的贷款给波导带来了1404万元的利息收入。
所谓委托贷款,这里主要是指由上市公司提供合法来源的资金,委托业务银行根据上市公司确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款业务。
但这并不是ST波导的一次放贷。今年4月30日,波导再次向淮安一家房地产开发有限公司委托贷款5000万元,贷款期限12个月,年利率18%。
ST波导公布的2011年中报显示,其归属于上市公司股东的净利润为3514.58万元,其中对外委托贷款所取得的为1773.83万元,占净利润的比例达到50.47%。委托贷款的占利润的一半以上。
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