[摘要] 超过6成的网点工作人员向记者表示，自大额存单业务推出以来，其所在网点还没有做过该业务。记者在走访银行网点过程中发现，部分银行网点工作人员本身对大额存单业务并不熟悉。
新闻背景：根据央行《大额存单管理暂行办法》，工农中建交五大行及浦发、中信、招行、兴业9家市场利率定价自律机制核心成员已于6月15日起发行首批大额存单。首批大额存单期限以1年以内（含）为主，认购起点金额为个人30万元，机构1000万元。在个人大额存单方面，招商银行只有一个月期限的产品，工行、中行、农行等有3个月、6个月、1年期多种期限产品；在企业大额存单方面，各家银行都有不同期限产品。在率方面，以中行为例，1个月期限产品年化利率2.54%，3个月期限产品年化利率2.59%，6个月期限产品年化利率2.87%，1年期限产品年化利率3.15%。
百姓对大额存单平淡对待，中老年人客户群较感兴趣
近日记者随访了省会具有大额存单发行资格的几家银行。在记者采访的这些银行的营业网点中，超过6成的网点工作人员向记者表示，自大额存单业务推出以来，其所在网点还没有做过该业务。记者在走访银行网点过程中发现，部分银行网点工作人员本身对大额存单业务并不熟悉。
在省会休门街某银行营业网点，记者采访了正在银行办理业务的省会市民李利伟，他告诉记者，前一阵看新闻知道现在有了大额存单。“前两天咨询过，利息不高。现在随便买个银行理财产品预期年化率可以超过4%。说实话，大额存单利息对我来说实在没有什么吸引力。”李利伟告诉记者。
对于购买大额存单的投资者，一些银行也及时做了分析。一位股份制银行的相关负责人说：“有一定资金实力、更追求资产安全性的中老年投资者成为购买的主力人群，这也说明大额存单是有市场的。在都是这种情况。”这位负责人认为，“目前大多数理财产品为非保本型，大额存单与之相比，虽然不高但更为安全；另外，与国债相比，期限更为灵活，这也让大额存单具有一定吸引力。”
一家银行的工作人员告诉记者，相信未来会有更多有实力的年轻人喜欢大额存单，因为大额存单的购买现在已经是电子化，更适合年轻人。据记者了解，很多人以为大额存单是纸质存折形式的，其实，目前大额存单均为电子化存单，投资者可通过柜台或网上银行、手机银行等电子渠道购买。
对于电子化存单形式，一些业内人士认为，这是自由流通的必要条件。投资者只需持有一张大额存单发行行的借记卡，不需要开立新卡或将钱取出就可以购买大额存单。这是因为借记卡具有一卡多账户属性。简单来说，在一张卡片中可分为活期账户和大额存单账户。
机构为何看好大额存单
与期形成明显区别的是，建行第二期大额存单面向的对象为“单位”。《中国建设银行单位大额存单2015年第二期产品说明书》对此有明确说明。大额存单的发售对象为：企业、机关、团体、部队、事业单位、保险公司、社保基金以及住房资金类客户。
在此之前，农行也已面向单位发售大额存单，在6月15日发行当天便有31家企业认购。农行表示，此举将“进一步丰富产品线，满足广大客户多样化的资金管理需求”。
市场普遍认为，相对于个人投资者来说，单位投资者购买大额存单的积极性或许更高。据悉，自6月19日开始发行，已有一些企业认购银行发行的大额存单，部分企业所购金额还较大。
尽管大额存单的利率偏低、吸引力有限，但是短期内应该不会有调整。因为目前处于试行阶段，从监管层和发行机构来说，更多的是注重风险控制和流动性等方面的管理。
“对于机构投资者来说，一般资金在年初已经做好安排，不可能随时进行调整。”上述人士表示。据了解，按照财务制度，由于企业资金不能投不保本息的理财产品，目前存款还是其主要投资途径。而大额存单的推出有利于吸收这部分资金；对于存款企业来说，则有一笔较高的利息收入，因此对公客户营销是一些银行销售大额存单的工作重点。独立财经评论人士谢忆年认为，在二级市场转让成熟后，存单的变现能力有了保证，就能更好满足部分投资的需求属性，市场空间将进一步打开。
在投资者方面，谢忆年表示，由于大额存单推出的时间尚短，在二级市场的转让机制、转让标准等还处于起步阶段，部分投资者处于观望阶段。对于银行来说，可转让存单新增了居民和机构的存款渠道来源，在利率市场化背景下，加剧了银行间存款市场的竞争。鉴于可转让存单的天然优势，在一定程度上将替代理财产品，特别是随着二级市场的成熟以及配套环节的发展，未来存单与理财可能存在此消彼长的关系。
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