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首套房无优惠 二套上浮 银行:房贷利率差异化

经济参考报   2014-04-18 14:19

[摘要] “房贷荒”是2014年资金市场呈现出的新现象,进入第二季度,这一现象更加严重。目前,个贷方面,新房首套按揭贷款利率优惠几乎绝迹,二手房首套按揭贷款有部分银行可以给出9折优惠,但申请难度较大。对于二套房贷款,银行普遍提高贷款利率,有的甚至在基准利率基础上上浮30%。

“房贷荒”是2014年资金市场呈现出的新现象,进入第二季度,这一现象更加严重。目前,个贷方面,新房首套按揭贷款利率优惠几乎绝迹,二手房首套按揭贷款有部分银行可以给出9折优惠,但申请难度较大。对于二套房贷款,银行普遍提高贷款利率,有的甚至在基准利率基础上上浮30%。

接受《经济参考报》记者采访的业内人士普遍认为,压贷、缓贷是基于存款流失和自身资金压力,银行主动调整信贷投放节奏和额度,这一现象今年将在较长时间内持续下去。

存款流失倒逼房贷额度紧缩

日前“融360”网络贷款机构发布了一份3月份房贷分析报告。统计显示,目前,范围内首套房8.5折利率优惠已经彻底绝迹。截至3月21日,执行首套房贷利率优惠的仅有16个城市,其中仅北京有8.8折利率优惠,执行9折利率优惠的有11个城市,9.5折利率的有4个城市。

近期《经济参考报》记者进一步了解获悉,进入4月份以后,首套房贷继续收紧,新房首套按揭贷款利率基本上都执行基准利率,更有部分银行在基准利率的基础上上浮10%。此前,几乎不做个人房贷业务的民生、平安等银行继续暂停该业务。部分银行二套房按揭贷款利率上浮至15%;城商行中,江苏银行二套房贷利率上浮20%,南京银行更是上浮达30%。

实际上,从今年2月份起,交通银行、光大银行首套房贷款就有利率上浮的情况,目前,兴业银行、江苏银行、南京银行也加入了利率上浮“阵营”中,且上浮幅度普遍为10%。

“今年放贷额度一直都很紧张,我们行现在有1000多单首套房贷款申请都在排队,什么时候能放款还不好说,现在申请就跟着排队,放款最起码得两、三个月以后吧,这还得看具体开发商的房屋建设情况。由于新房首套按揭贷款是银行直接打款给开发商,所以,现在开发商应该压力不小。”建设银行北京望京支行一位个人贷款客户经理对《经济参考报》记者说。

究其原因,这位客户经理坦言,“现在银行存款压力特别大,最近消息称,四大行4月份前两周存款流失达1.9万亿元,受75%的存贷比限制,这就意味着四大行有上万亿的额度不能投放。”

另外,住房公积金贷款也有十余个城市在收紧,大幅下调了可贷额度。诸如福州市,公积金贷款购买首套房,双职工贷款额度从80万元降为60万元,单职工额度从60万元降为45万元;二套房贷款额度也同步下调。青岛方面,据公积金新政测算,单身购房者购买新建住房贷款额度由原来60万元变为贷36万元、二手房贷21万元。

二手房首套按揭贷款利率仍有9折

不过,在首套房整体“贷款荒”的背景下,《经济参考报》记者也了解到,首套房贷款利率优惠并非完全没有。目前,有银行针对二手房首套按揭贷款仍有9折优惠。据建行个人贷款客户经理称,“由于鼓励购买二手房,因此,我行对二手房首套按揭贷依然执行9折利率优惠,政策尚未发生变化。不过也说不准下半年会不会调整。”

近日,中信银行与伟业我爱我家集团签订合作协议,针对北京地区推出了首套房贷利率9折优惠,不过这也是针对购买二手房首套按揭贷款。就中信银行而言,该行的房贷利率优惠政策主要偏重于房价较高的一线城市。中信银行总行消费金融部副总经理奚国光表示“尽管很多银行取消了首套房贷的利率下浮,但中信银行一直以来都以客户的风险特征作为房贷的定价标准,根据不同的客户进行风险定价。”

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