[摘要] 活期存款在锐减、存款在加速分化，企业融资选择日趋多元化，银行“吃利差”模式不可持续……河北银监局通报的2014年河北省银行业运行情况显示，在互联网金融、民间借贷等冲击下，河北省银行业金融市场正在发生翻天覆地的变化。面对这些变化， 者和 企业又该重点关注哪些领域，规避哪些雷区呢？
活期存款在锐减、存款在加速分化，企业融资选择日趋多元化，银行“吃利差”模式不可持续……河北银监局通报的2014年河北省银行业运行情况显示，在互联网金融、民间借贷等冲击下，河北省银行业金融市场正在发生翻天覆地的变化。面对这些变化， 者和 企业又该重点关注哪些领域，规避哪些雷区呢？
存
活期锐减存款分化
运行情况显示，2014年，河北省银行业存款波动增长，增量同比明显减少、增速同比明显减缓。
数据显示，至2014年12月末各项存款余额43764.02亿元，比年初增加4319.57亿元，同比少增861.49亿元；比年初增长10.95%，同比下降4.17个百分点。存款定期化趋势加快，定期存款增量是活期存款增量的66.96倍。
河北银监局统计处副处长郭瑞介绍，受股市、理财产品等分流影响，存款的增量、增速都是下降的，其中，活期存款下降快，存款整体呈明显分化趋势。一方面存款流向股市、理财产品、民间 等渠道；另一方面，在降息背景下，一些储户转存了定期。
郭瑞表示，河北存款下滑的趋势同是一样的，不过河北存款增速高于。去年存款增速是9.6%。
贷
信贷资金重返实体经济
2014年，河北省银行业贷款平稳增长，增量同比多增、增速同比加快。截至2014年12月末各项贷款余额28052.29亿元，比年初增加3516.41亿元，同比多增484.58亿元；比年初增长14.33%，同比上升0.16个百分点。
郭瑞分析，从运行特点看，信贷投放结构进一步调整，信贷资金重返实体经济，金融服务能力稳步增强。
首先，中长期贷款保持快速增长，项目类贷款需求复苏。全年中长期贷款增加2270.12亿元，同比多增878.32亿元，比年初增长17.67%，同比提高5.52个百分点。其次，对消费领域、主导产业的信贷支持力度加强。住房按揭、交通运输、房地产业、制造业、批发零售分列行业投向前五位，合计占全部贷款增量的74.84%。再次，对薄弱环节的信贷支持力度加大。小微企业实现两个不低于目标，贷款增加1534.74亿元，同比多增70.88亿元，比年初增长21.37%，高于全省贷款增速7.04个百分点。四是对保障性安居工程建设支持力度加大。保障性安居工程贷款增加183.94亿元，是去年同期的5.89倍，比年初增长114.00%，高于全省贷款增速99.67个百分点。五是对企业结构调整和大气污染防治的支持力度加大。全年累计发放节能减排重点工程贷款188.10亿元、技术创新贷款34.94亿元、技改升级贷款290.47亿元，累计拒绝不符合绿色信贷政策贷款申请114.29亿元，退出不符合绿色信贷政策贷款7.88亿元。
变化
银行“吃利差”模式不可持续
1
随着利率市场化程度逐步提高，利差将进一步收窄，利息收入占比将进一步下降。我国目前的净息差已降至2.68%，银行业靠“吃利差”赚取利润的模式已不可持续。
2014年，河北省银行业利润同比增长15.73%，比前5年平均下降了24.24个百分点。银行业累计实现净利润704.34亿元，同比增盈94.31亿元；同比增长15.46%，比去年同期下降5.17个百分点。
分析认为，随着经济增长放缓，银行业资产、利润增速回稳将成为长期趋势。未来，银行业资产和资本利润率回归到社会平均水平将成为必然，转变发展方式、提高资金配置效率，将成为河北省银行业首要战略选择。
2
企业融资选择日趋多元化
随着金融市场的发展，企业融资选择正在发生明显变化。
大集团向国际融资、大企业向市场融资、小企业向民间融资、新企业向私募融资趋势明显，来自证券、保险、小贷公司、互联网金融等领域的其他机构和市场的竞争越来越激烈，使得传统的银行信贷受到挤压，银行的融资主渠道作用受到冲击和挑战。
警惕
钢铁业不良贷款呈双升趋势
河北银监局通报中表示，随着河北省过剩产能的压降，相关行业和一些上下游企业受到冲击，信用风险将持续暴露，不良贷款反弹压力增加。
据介绍，河北省钢铁行业已呈现不良贷款双升趋势。个别企业出现“跑路”、故意“逃债”等情况，担保、关联风险传染加剧，资产质量劣变压力增大。
关注
今年河北信贷重点投向四大领域
1
大力支持河北实施重大发展战略。围绕京津冀协同发展、“四大攻坚战”等重要战略，加大对交通、生态环保和产业承接等领域的支持。积极对接“一带一路”建设中交通基础设施建设、沿线能源资源合作、进出口和文化旅游等项目。
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加快实施绿色信贷，大力支持产业结构调整和优化。落实有扶有控的差异化政策，积极支持过剩产能化解和大气污染防治，优先支持符合国家产业政策和河北省产业结构调整升级的行业和项目，重点支持战略性新兴产业、清洁能源、城镇化建设等重点项目。
3
发展普惠金融。继续做好对三农、小微企业等薄弱领域的金融服务，持续加大信贷投放力度，实现小微企业和涉农贷款增速高于全部贷款平均水平。进一步加大银行业机构对县域经济发展的支持力度。
4
支持民生消费。积极支持首套自住购房等消费信贷需求；按照风险可控、商业可持续原则，积极支持保障性安居工程建设。稳步发展住房、汽车、旅游等消费金融，释放消费 。
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